信用科技为武汉千万中小微企业 “输血”纾困，助力融资超660亿

　　长江日报-长江网讯（通讯员邵萍） 武汉市为了更好促进当地中小微企业的健康发展，先后颁布出台了加大对疫情影响个体工商户扶持政策，通过金融机构优惠利率、政府专项贴息等红利举措，为武汉千万个体工商户抗疫复商“输血”。

　　其中，武汉市地方金融工作局会同汉口银行、武汉农村商业银行、中诚信征信有限公司于8月31日启动上线的武汉市“地方法人银行‘301’贷款模式”备受关注。

　　为中小微企业“输血”纾困  线上融资服务快捷通道

　　中诚信征信董事长岳志岗介绍，“301贷款模式”，即“三分钟申贷、零人工干预、一秒钟放款(或授信)”。通俗来讲就是“301”贷款模式充分利用科技手段让资金需求方，足不出户、合法合规地获得贷款。

　　“301贷款模式”与武汉市企业融资对接服务平台(下称“汉融通”)实现直联，搭建起金融机构与企业之间互通的线上融资服务快捷通道。

　　记者了解到，汉融通平台是由中诚信征信独立研发承建的武汉市地方中小微企业综合融资服务平台，旨在缓解企业与金融机构的信息不对称问题，致力于让信息“多跑路”、让企业“少跑腿”。

　　截至目前，汉融通平台现有入驻企业已超6万多家，其数据已覆盖武汉市发改委、工商局、税务局、社保局、公积金等。

　　同时，武汉市中小微企业已在“汉融通”平台成功获得融资超1.7万笔，共计668亿元。其中，获得政策性纾困贴息贷款的企业超万家，利用财政纾困贴息资金撬动相应银行贷款410多亿元。

　　金融机构与企业精准对接　真正实现快审、快贷、快放

　　汉融通平台与301贷款模式的创新应用，得到了金融机构的充分肯定。

　　中国银行湖北省分行相关人士表示，该行创新推出特色产品“复工贷”精准对接，依托汉融通在辖属各机构成立服务工作专班，联动区政府，通过上门服务，批量接单，真正实现快审、快贷、快放的绿色通道。

　　“我们在梳理‘汉融通’平台已注册个体工商户明细清单中了解到常码头汽配城的多笔资金需求后，迅速组织客户经理队伍，成立工作小组，前往常码头市场为商户进行批量办理‘复工贷’申报。仅两天时间，我们共收单个体纾困贷便达300户，申报金额近6000万元。”中国银行武汉硚口支行相关人士表示。

　　武汉市金融局获悉，截至目前，中国银行在汉融通平台共收到个体户贷款申请1670笔，融资需求达3.2亿元，目前已受理近760多笔，平台畅通，成效显著。

　　在汉融通平台快速高效的服务下，一些中小微企业也迎来疫情后的曙光。

　　“受疫情影响，1月22日，店铺关门歇业，直到4月5日才恢复营业。复工一月余，营业额不到2万元，而成本依旧：5名员工，每人每月工资3000～4000元，店铺租金每月1万元，加上两个店进货，确实需要资金周转。”在汉口从事餐饮的黄女士说道。

　　那么如何才能顺利地融到资金呢?5月中旬，黄女士在某大行支行信贷经理的指导下在手机上下载了“汉融通”App，并按照操作步骤，提供了营业执照、身份证等相关信息，一天半时间，20万元的纾困资金就打到了银行卡上，利率仅为3.65%，按月付息，一年后还本。

　　“有了这笔贷款，我们做生意也更有底气和信心。现在店铺开了，人一天比一天多，生意也一天比一天好。”黄女士欣慰地说。

　　业内专家指出，事实上企业的困难，主要并不在融资成本。而在于担保、抵押、征信等不够。政府要做的，是通过一些手段，平衡银行风险，提升企业融资能力。

　　作为此次疫情的“重灾区”，武汉市政府相继颁布出台多项个体工商户扶持政策，通过金融机构优惠利率、政府专项贴息等红利举措，为武汉千万个体工商户抗疫复商“输血”，并依托“汉融通”，与广大个体工商户共抗疫情、共克难关，将金融活水润泽千万武汉商贸市场。此次中诚信征信研发承建的汉融通平台与301贷款模式的创新直连，显然从一定程度上也实现了这一目的。中诚信征信所创新推出的以信用下沉赋能经济发展的理念，搭建起“场景+数据”产融生态模式，已为多家金融机构解决了各种风控痛点，包括汉口银行、武汉农商行等，真正实现了金融服务的多元化与定制化，切实提高效率并降低风险。

　　信用科技赋能　搭建“产业+科技+金融”生态圈

　　从目前的行业情况可以看到，利用信用科技赋能普惠金融，显然也已成为市场共识。信用科技赋能助力实现普惠，主要还是解决信息不对称以及技术不对称的问题。

　　“而信用科技的核心价值就在于解决这两个核心问题。”岳志岗说。

　　首先，信用科技通过借助大数据、机器学习、区块链等前沿技术，进行信用风险管理建设，驱动信用评估的标准化、智能化、模块化，为联网金融机构提供更好的信息共享服务，为其提供反欺诈、信用评分等其他风险管理的增值服务，更高效解决信息不对称的问题。

　　其次，技术不对称——信用科技衔接产业端和资金端，以信用下沉助力经济发展，实现产业场景金融化，搭建一个“产业+科技+金融”生态圈，助力普惠金融。

　　岳志岗表示，“在这个数据化、信息化的时代，凭借不断丰富的数据维度，并将其纳入银行授信评估模型，帮助银行进行精准投放和控制风险，助力中小微企业走上融资快速通道，是小微金融智能化、精细化的表现，也是科技向善的另一种体现。”

　　据记者了解，中诚信征信作为独立第三方信用科技服务机构，凭借其在信用风险管理领域多年来的应用实践经验，大力拓展在大数据技术应用、金融场景应用、智能风控应用等领域业务，建立覆盖金融场景全生命周期的产业生态体系，致力于为客户提供一站式、定制化信用风险解决方案，进一步提高金融服务质量及效率。

　　目前，中诚信征信服务客户覆盖数百家金融机构，包括国有大行、股份制行、城农商行以及其他持牌金融机构，同时累计服务涵盖近千万级信用评估报告以及数十座主要城市、政府及公共服务机构，得到了政府、金融市场的广泛认可，开创了我国信用服务的智能时代。

　　值得关注的是，2020年中诚信征信实现战略升级，完成了在数字科技、资管科技、智慧金融等领域的布局，构建起可持续发展的信用科技生态。

　　岳志岗表示，后续，中诚信征信将持续深耕并完善创新，立足武汉，根植湖北，以推动地方政府产业转型升级为使命，促进金融服务业高速发展，为实现产业经济融合创新发展贡献更多力量。